#12 Gesetzliche Rente? Warum sie nicht reichen wird – und was du JETZT tun musst

00:00:00: Hallo und herzlich willkommen zum heutigen Podcast und heute sprechen wir ja über ein

00:00:05: Thema, das leider viele Menschen lieber verdrängen, die gesetzliche Rente.

00:00:11: Oder besser gesagt, warum du dich auf sie nicht meiner Meinung nach verlassen kannst

00:00:16: und was du stattdessen tun solltest, denn die Wahrheit ist unbequem, aber sie ist immer

00:00:24: der erste Schritt zur Freiheit.

00:00:26: Lass uns loslegen, das System brüggelt und keiner will es wahrhaben.

00:00:32: Unsere Eltern und Großeltern, die sogenannten Babyboomer, gehen jetzt nach und nach in Rente.

00:00:38: Und sie haben jahrzehntelang eingezahlt, oft durchgehend gearbeitet, weil es ist wirklich

00:00:45: eine Generation mit einer sehr guten Arbeitsmoral und viel für dieses System geleistet.

00:00:51: Doch das Problem ist, wir müssen es nun finanzieren und wir sind viel weniger als die Babyboomer.

00:01:00: Die sogenannte Alterspyramide ist längst optisch dargestellt zu ohne geworden.

00:01:07: Früher finanzieren sechs Menschen einen Rentner, bald sind es nur noch zwei Beitragszahle, die

00:01:14: einen Rentner finanzieren.

00:01:16: Und obwohl die Politik das weiß, passiert kaum etwas.

00:01:21: Warum?

00:01:22: Weil Rentenpolitik bei jungen Menschen nicht auf der Erkender steht und bei alten Menschen

00:01:29: viel zu heikel ist, um Wahlen zu gewinnen.

00:01:33: Böse Zungen behaupten auch immer wieder, dass die Rentenkasse immer wieder voll ist und

00:01:38: immer wieder geplündert wird.

00:01:40: Aber was ist denn die Folge von dieser Vertränkungsmentalität?

00:01:45: Die Renten steigen langsamer als die Löhne, Beiträge streigen, aber dein Anspruch sinkt

00:01:54: und ab 2040 werden deinen Renten zu 100% sogar versteuert.

00:02:00: Viele haben gar nicht auf dem Schirm, dass wenn sie in Rente gehen, sie auf die Rente

00:02:05: noch Steuern zahlen müssen und sozial abgeben.

00:02:07: Hast du das eigentlich gewusst?

00:02:10: Mal Hand aufs Herz.

00:02:11: Und was ich noch viel schlimmer finde, ist, dass es auch immer wieder im Gespräch ist,

00:02:18: dass unsere Generation erst mit 70er-Rente geht.

00:02:21: Jetzt wurde zum Beispiel das Rentenpunktsystem verändert.

00:02:25: Man hat den Eindruck, es ist besser, aber wenn man sich das mal näher anschaut, sieht

00:02:30: man, um einen Rentenpunkt zu erwirtschaften, muss man viel mehr einzahlen, also sprich

00:02:36: viel mehr verdienen.

00:02:37: Und das nächste Thema ist doch der Rentenbescheid.

00:02:44: Ganz wenige meiner Kunden kapieren den Rentenbescheid.

00:02:47: Es ist ein Zahnenspiel mit bitterem Beigeschmack, ein Brief, den viele öffnen, gleich wiederzumachen

00:02:54: und sich am liebsten gar nicht damit beschäftigen.

00:02:57: Lass mir dir ein Beispiel geben.

00:02:59: Du bekommst ein Rentenbescheid.

00:03:01: Daran steht, wenn Sie 67 sind, erhalten Sie 1.680 Euro Rente.

00:03:08: Das klingt erstmal okay, aber davon gehen Kranken und Pflegenversicherung runter, es

00:03:15: kommen Steuerabgaben hinzu, davon musst du vielleicht noch deine Miete zahlen und worüber

00:03:20: keiner spricht, die Inflation.

00:03:22: Diese frisst deine Kaufkraft, 100 Euro sind in 30 Jahren vielleicht noch 60 Euro Kaufkraft

00:03:29: wert.

00:03:30: Die Schlimme bei der Inflation ist, dass 100 Euro immer noch 100 Euro sind, aber du kannst

00:03:36: halt einfach mit den 100 Euro nur 60 Euro einkaufen.

00:03:39: Ich meine, du siehst es an der Kugel Eis, du siehst es am Strom, du siehst es an der

00:03:46: Tankstelle ganz extrem und du siehst es, finde ich auch, an den Lebensmitteln ganz, ganz

00:03:52: extrem.

00:03:53: Ich kann mich noch erinnern, wo ich früher mit meiner Mutter einkaufen war und da hatten

00:03:58: wir für 50 Euro, ich weiß gar nicht, wie man übrigens so viel essen kann, für 50 Euro,

00:04:03: wir waren eine vierköpfige Familie, ein Einkaufswagen voll, komplett voll mit Häufchen.

00:04:09: Heute habe ich für 50 Euro nicht mal den Boden belegt, wenn dann höchstens zur Hälfte

00:04:17: und das ist Inflation.

00:04:19: Also faktisch bedeutet das in meiner Welt ganz klar und ganz strikt, die Rente wird

00:04:26: nicht reichen.

00:04:27: Und das sagt ihr mittlerweile sogar die deutsche Rentenversicherung selber.

00:04:31: Eine zusätzliche private Altersvorsorge ist notwendig, heißt es immer.

00:04:37: Aber warum gibt es dieses Problem überhaupt?

00:04:40: Unser Rentensystem funktioniert nach dem so genannten Umlageverfahren.

00:04:45: Das heißt, was du heute eins heißt, geht direkt an den heutigen Rentner.

00:04:50: Also du zahlst ein und es wird direkt umgeleitet.

00:04:54: Du spaßt also nicht für dich, sondern für anderen dem Moment.

00:04:58: Deine eigene Rente muss später von deinen Jüngeren finanziert werden, sprich von deinen

00:05:03: Kindern, wenn du welche kriegst, weil ich bin bis heute zum Beispiel noch kinderlos.

00:05:10: Ja, also dieses System war früher okay, als wir mehr Junge als Alte hatten.

00:05:14: Aber heute, die Menschen werden älter, es gibt so wenig Nachmux, viele arbeiten Teilzeit

00:05:21: oder in Chops ohne Einzahlungspflicht.

00:05:25: Hinzu kommt, viele Frauen haben ihre Kinder großgezogen, Teilzeit gearbeitet oder Mini-Chops

00:05:32: gemacht und bekommen später nur, ja, es gibt es tatsächlich 400 oder 500 oder 600 Euro

00:05:39: Rente.

00:05:40: Diese Rentenbescheide habe ich tatsächlich schon öfters gesehen bei meinen Kunden.

00:05:45: Altersarmut ist vor allem weiblich, das ist Fakt.

00:05:49: Ich möchte dir von Rosvita erzählen, den Namen habe ich jetzt verändert, aber die Geschichte

00:05:55: ist wahr.

00:05:56: Sie ist 73 Jahre alt, lebt mit zwei Hunden zur Miete und bekommt 365 Euro Rente von der

00:06:03: gesetzlichen Rentekasse.

00:06:04: Der Rest kommt vom Sozialamt, sie hat ihr Leben lang gearbeitet im Einzelhandel, später

00:06:11: in einer Wäscherei, was sich also für nichts zu schade, aber oft in Chops ohne Rentenansprüche

00:06:19: und heute lebt sie vor allem auch von Lebensmittelspenden.

00:06:22: Jetzt kommen wir mal ans Eingemachte, was kannst du eigentlich konkret tun?

00:06:29: Erkenne die Realität an. Es ist nicht deine Schuld, dass das System

00:06:33: meiner Meinung nach kaputt ist, aber es ist deine Verantwortung, was du daraus machst.

00:06:38: Nimm deinen Rentenbescheid, rechne mit Inflationsverlust, steuern Abzügen und dann finde heraus,

00:06:46: was dir fehlt und vor allem finde auch dein Ziel raus, dass du sagst, hey, ich komme heute

00:06:52: mit 2.000 Euro netto zum Beispiel sehr gut klar, diesen Lebensstandard von heute will

00:06:58: dich unbedingt halten, dann sei so clever und rechne mal hoch, wenn du heute mit 2.000

00:07:03: Euro klarkommst, was du für deinen Rentenalter brauchst, perspektivisch gesehen und arbeite

00:07:10: daraufhin.

00:07:11: Starte vor allem mit privater Altersvorsorge, mach da mehrere Modelle, also stell dir vor,

00:07:19: du stellst deine Rentenversicherung so auf oder deine Finanzen wie ein Fußballteam, wie

00:07:27: die deutsche Nationalmannschaft, das heißt, du brauchst ein Torwart, das heißt, du nimmst

00:07:34: mein Kontenmodell, meine PDF, kannst du finden unter meinem Instagram-Account in der Bio und

00:07:40: dort machst du bitte dir einen Rücklagenkonto, also ein Sparkonto.

00:07:44: Du solltest mindestens 3-6 Monate in der Lage sein, ohne einen, ich sag jetzt mal überleben

00:07:51: zu können.

00:07:52: Ich nenne das Konto mittlerweile auch gerne Facu Konto, weil wenn dich alles anpisst,

00:07:57: dann kannst du aufgrund diesem Polster auch mal gerne den Mittelfinger gedanklich heben

00:08:03: und sagen, hey jetzt achte ich mal nur auf mich, oder jetzt wechselst du vielleicht sogar

00:08:07: deinen Job, schon allein deswegen.

00:08:09: Dann gehst du in die Abwehr, in der Abwehr stellst du klassische Altersvorsorgeprodukte

00:08:16: auf, die keinerlei Spekulation unterliegen, also nicht unbedingt am Kapitalmarkt investieren.

00:08:22: Dann stellst du deine Mannschaft im Mittelfeld auf, hier guckst du dann, dass du eine Altersvorsorge

00:08:29: nimmst, die am Kapitalmarkt mitpartizipiert, also zum Beispiel ETF, Fonds, Vermögensanlagen,

00:08:38: all diese Dinge.

00:08:39: Dann kannst du zum Beispiel in den Sturm gehen und sagen, okay jetzt investiere ich zum Beispiel

00:08:46: in Geldanlagen, die hochspekulativ sind, zum Beispiel auch, also ich zähle da zum Beispiel

00:08:53: auch CoinStart dazu, ja, also es kann natürlich unfassbar durch die Decke gehen, aber du kannst

00:09:00: auch alles verlieren.

00:09:01: Guck auch, dass du genau diesen Aufbau bewahrst und nicht, also du musst dich sukzessive nach

00:09:08: vorne arbeiten, der Grund warum viele Menschen auf die Nase fliegen ist, dass sie direkt

00:09:13: am Kapitalmarkt partizipieren, aber zum Beispiel keine Abwehr haben.

00:09:18: In der Abwehr sind zum Beispiel auch für mich solche Dinge drin, wie eine Rührubrentel

00:09:24: oder eine Riesterrente, die du von der Steuer absetzen kannst oder Immobilie als Kapitalanlage,

00:09:32: sofern du es gut berechnest.

00:09:33: Aber Achtung, Immobilien sind auch eine coole Kapitalanlage, man muss aber unfassbar viel

00:09:41: wissen, deswegen wenn du jetzt gerade einsteiger bist, würde ich dir Immobilien aus meiner

00:09:46: Sicht nicht empfehlen, weil da kann man auch wirklich auf die Nase fallen, nicht umsonst

00:09:52: ist es eine attraktive Kapitalanlage.

00:09:54: Ich sag immer, je mehr man wissen muss, je mehr man als Risiko reingeben muss, desto

00:10:00: höher ist die Rendite, deswegen glaube doch nicht selber, dass du bessere Renditen erwirtschaften

00:10:07: kannst, wenn du dir jetzt eine App runterladest und tradest, du aber überhaupt keine Erfahrungen

00:10:13: hast und dann dir von irgendjemand irgendwelche PDFs kaufst und meinst, okay, wenn ich am

00:10:19: Tag mich da eine Stunde hinsetze, dann werde ich da wirklich finanziell frei, ja, kann

00:10:25: passieren, aber ich habe es bis heute noch nicht erlebt, ich kenne viele Menschen und

00:10:29: deswegen bin ich zum Beispiel jemand, der sagt, ich gebe das ab, der Foremanager kann

00:10:35: sich gerne goldene Nase verdienen, weil wenn der sich eine goldene Nase verdient, verdiene

00:10:40: ich mir mit eine goldene Nase.

00:10:44: Investiere also langfristig und mit dem Zins-Zins-Effekt und Zeit kann selbst ein kleiner Beitrag

00:10:50: heute einen großen Unterschied machen.

00:10:53: Wenn du also mit 30 beginnst, jeden Monat 200 Euro in eine Altersversorgung, zum Beispiel

00:10:59: mit 6 Prozent Rendite zu investieren, dann hast du mit zum Beispiel im Alter von 67 über

00:11:05: 300.000 Euro aufgebaut.

00:11:08: Wenn du aber 10 Jahre wartest und erst mit 40 anfängst, sind es nur 150.000 Euro.

00:11:15: Das heißt, es gibt auch bei der Altersversorgung einen sogenannten Cost-of-Waiting-Effekt,

00:11:20: also einen Kostenfaktor, weil du wartest, weil dich in dem Beispiel 10 Jahre aufschieben,

00:11:28: 150.000 Euro Vermögen kostet und jetzt trigger ich vielleicht sogar deine Freiheit.

00:11:35: Also was möchte ich dir in dieser Folge unbedingt mitgeben?

00:11:38: Ich weiß, Altersversorge ist nicht sexy, aber hey, weißt du was auch nicht sexy ist, mit

00:11:46: 70 noch arbeiten zu müssen, Pfandflaschen zu sammeln und die abzugeben, sich entscheiden

00:11:52: zu müssen, es sich heute warm oder zahle ich die Miete.

00:11:55: Also finanzielle Freiheit beginnt vor allem mit Verantwortung, es beginnt mit einer Entscheidung,

00:12:00: nicht vor heute, sondern für dein zukünftiges Ich.

00:12:04: Und lass uns jetzt mal bei dem 200 Euro-Monat-Zwahlspiel bleiben, das sind pro Woche 50 Euro, das sind

00:12:10: am Tag 7, 8 Euro, also ganz ehrlich, wie viele von euch rauchen, wie viele von euch machen

00:12:21: sich künstliche Fingernägel, wie viele von euch gehen öfters zum Friseur, also jeder

00:12:29: wenn er will, wenn er die Entscheidung trifft, hat doch 200 Euro im Monat minimum übrig

00:12:37: für eine Altersversorge und es hat nichts mit deinem aktuellen Status grad zu tun.

00:12:42: Also, du hast Fragen zur Rentenversicherung oder willst wissen, welche Lösung für dich

00:12:48: passt und wie du jetzt am besten anfangen kannst, dann melde dich gern, ich unterstütze

00:12:52: dich gern auf deinem Weg, weil wir können die Politik nicht sofort ändern, aber wir

00:12:58: können es selbst handeln heute, jetzt und für später.