#3 Das achte Weltwunder

00:00:00: Hey, hey, hey, herzlich willkommen zurück zum Podcast von Versicherung mit Sandra,

00:00:05: Sicherleben, Smart for Security. Hier geht es alles heute um das Thema das achte Weltwunder,

00:00:12: wie du mit Zinssins Effekt, Vermögen aufbaust, automatisch, schlaflos,

00:00:17: ohne Falten und ohne viel Arbeit und über Nacht. Ja, wenn du es verstehst und nutzt,

00:00:26: kann es wirklich auch dein Leben verändern. Heute reden wir über den Zinssins Effekt,

00:00:31: den niemand geringer ist, the one and only Albert Einstein, das achte Weltwunder genannt hat.

00:00:39: Aber warum ist es eigentlich das achte Weltwunder? Weil es eines der kraftvollsten Werkzeuge ist,

00:00:46: dass die meisten Menschen nicht richtig nutzen, also wie soll ich sagen, der eine verdient daran,

00:00:54: der andere bezahlt dafür, obwohl dieses achte Weltwunder automatisch man damit

00:01:02: Vermögen aufbauen könnte. In dieser Folge erkläre ich dir, wie du den Effekt nutzen kannst,

00:01:07: wie er überhaupt funktioniert, warum er so mächtig ist und auch wenn du heute mit kleinen

00:01:13: Beträgen bereits startest, du davon profitieren kannst. Aber zuallererst, was ist denn eigentlich

00:01:20: dieser Zinssins Effekt und warum nennt ihn Albert Einstein eigentlich ein Weltwunder? Also,

00:01:26: der Zinssins Effekt ist im Grunde eigentlich ganz einfach. Du bekommst nicht nur Zinsen auf

00:01:31: dein Geld, was du sparsst, sondern auch Zinsen auf die Zinsen. Also du kriegst Zins auf den Zins,

00:01:37: die du bereits erhalten hast und damit agiert es wie so eine Art Schneeball Effekt, der immer

00:01:45: größer wird, wenn er den Berg runterrollt. Also du kannst dir das vorstellen, du hast

00:01:48: einen riesen Schneeball und der rollt im Berg runter, im Winter und dabei wird er immer größer,

00:01:55: weil er immer mehr mitnimmt. Und deswegen hat Albert Einstein gesagt, der Zinssins Effekt ist

00:02:01: wie ein achtes Weltwunder, wer ihn versteht verdient ihn und wer ihn nicht versteht bezahlt

00:02:07: ihn. Also weil du eben mit der Zeit, also mit der Anlage da war, exponentiell dein Vermögen

00:02:15: zunimmt ohne zusätzlichen Aufwand. Das heißt, du arbeitest aktiv nicht dafür, sondern nur,

00:02:20: weil du ein paar Kröten anspaßt und deine Kröten kleinere Babykröten kreieren, hast du auf einmal

00:02:28: ganz, ganz viele Kröten in deinem Teich. Und darum geht es. Ja, also die meisten Menschen, die ich

00:02:34: kenne, die finanziell frei sind oder ihre Kröten ansparen, die profitieren eben von diesem Zinssins

00:02:41: Effekt. Weil es geht nicht darum, dass du hart arbeitest. Weil du weißt ja, wenn harte Arbeit

00:02:47: reich machen würde, dann wären ganz, ganz viele Menschen hier in Deutschland reich. Weil ich bin

00:02:53: der festen Überzeugung, dass die Deutsche Tugend nicht nur Qualität ist und Zuverlässigkeit,

00:02:59: sondern auch, dass wir bereit sind, hart zu arbeiten. Also wie meine ich das oder wie welches

00:03:05: Beispiel kann ich dir ganz einfach mal darstellen. Also schau mal. Wenn du 10.000 Euro nimmst und

00:03:13: diese verzinsen sich über 4 Prozent über 30 Jahre Anlagedauer, dann rechnest du das ganze hoch. Also

00:03:22: das heißt, aus 10.000 Euro und dem Zinssins Effekt werden einfach über 32.000 Euro, wenn man

00:03:30: annimmt, der Zins bleibt immer gleich. Ja, jetzt gibt es natürlich nicht immer Geldanlagen, wo der

00:03:38: Zins gleich bleibt. Aber ich habe gedacht, wir rechnen jetzt einfach mal in dem Beispiel über 4

00:03:42: Prozent. Natürlich ist es volatile und es gibt immer mehr Zins, mal weniger Zinsen. Es kann auch mal

00:03:47: sein, dass du ein Jahr einen Verlust hast. Aber es geht einfach mal darum, dass du verstehst. Mal

00:03:54: angenommen, die Durchschnittsrendite ist zum Beispiel 4 Prozent über 30 Jahre pro Jahr, dann hast

00:04:00: du 10.000 Euro angelegt und dein Geld hat sich mehr als verdreifacht. Jetzt ist es so, dass du zum

00:04:12: Beispiel auch die Möglichkeit hast, noch zusätzlich jeden Monat was einzuzahlen, dann kann

00:04:19: dein Vermögen noch viel, viel weiter wachsen. Also du musst ja das so vorstellen, du hast einen kleinen

00:04:26: Teich und da befinden sich Kröten drin und die Kröten sind echt cool, das sind die wunderschönsten

00:04:31: Kröten, die du je gesehen hast und die Kröten haben ganz, ganz viel Lebensfreude. Also vermehren

00:04:36: sich diese Kröten und dann entstehen Babykröten. Die Babykröten werden auch irgendwann schön

00:04:41: und wachsen heran, dann machen die Babykröten weitere Babykröten und so entsteht der Zinssinssins

00:04:47: erfängt. Naja, ich höre jetzt schon den einen oder anderen sagen, der sagt ja super, prima,

00:04:51: 10.000 Euro habe ich nicht, kein Problem. Also schau mal, wenn du jetzt zum Beispiel sagst, du legst

00:04:58: 200 Euro an in einen Sparplan zum Beispiel oder in einer Anlage, dann hast du, wenn du sagst 200

00:05:07: Euro jeden Monat mal 12 Monate mal 30 Jahre in dem Beispiel, dann hast du eingezahlt 72.000 Euro.

00:05:15: Nicht selten wächst dein Vermögen auf 140.000 Euro. Natürlich jede Anlage birgt Risiken, aber ich

00:05:25: möchte dir damit sagen, dass du natürlich von dem Zinssinssins Effekt profitieren kannst. Natürlich

00:05:31: kann es gut laufen oder weniger gut. Es gibt auch Leute, die haben total viel Angst vorm Verlust,

00:05:38: aber was soll ich sagen, es gibt auch Zeiten, wo man von einem Verlust profitieren kann. Also zum

00:05:47: Beispiel, man sollte eigentlich immer dann eine Anlage tätigen, wenn der Kurs grad niedrig

00:05:55: steht, damit du praktisch vom Kursgewinnen wieder profitierst. Jetzt ist es aber so,

00:06:01: dass viele Deutsche Angst haben, bei einem Kursverlust oder Rückgang oder Korrektur zu

00:06:07: investieren und deswegen lieb ich so Fungss, ETF.

00:06:13: oder auch andere Anlageformen, weil ich mache diese Entscheidung nicht selber, sondern verlasse

00:06:25: mich auf einem Profi, der der ganze Tag nichts anderes macht. Und ich weiß noch, als ich meine

00:06:31: Ausbildung gemacht habe zur Einzelhandelskaufrau, weil ich schon immer im Vertrieb arbeiten wollte

00:06:36: und es die einzigen Ausbildung gibt, die, wo man den Vertrieb lernt, hatte ich einen richtig coolen

00:06:40: Lehr her. Und der hat es zum Beispiel geschafft, indem er jeden Tag, ich glaube sechs Stunden hat er mir

00:06:47: erzählt, die Zeitung gelesen hat, sich über einen aktuellen Marktschlau gemacht hat, natürlich den

00:06:52: Weltmarkt auch angeschaut hat. Also der hat unfassbar viel gelesen, hat er es geschafft, sein

00:06:57: Grundstück nur mit Aktienspekulationen sich zu finanzieren. Und irgendwann hat er mir aber erklärt,

00:07:05: er hat es aufgehört, weil man manchmal in der Nacht mit drin aufgewacht ist, man irgendwo

00:07:11: paranoia geschoben hat, dann macht man sich Gedanken und sagt, war das nicht zu risikoreich

00:07:17: oder soll ich da noch investieren? Also man ist so in einem ganz anderen Film. Und weil ich diese

00:07:22: Menschen kenne, die manchmal in diesem Film sind, habe ich beschlossen, mich gar nicht so arg, um

00:07:29: dieses Trading oder was es da alles sonst noch gibt zu kümmern, sondern das zum Beispiel in

00:07:35: qualifizierte Hände zu geben, wie zum Beispiel Allianz Global Investors, wo ich einfach auf dessen

00:07:42: Know-how zurückgreife. Also deswegen solltest du zum Beispiel, wenn du sowas machst, jetzt kein Geld

00:07:49: nehmen, wo für dich essentiell ist, also existenzbetrohend, sondern machst einfach mal mit ein

00:07:54: paar Gröten und glaub mir, jünger du bist, 50 Euro kumuliert über die ganzen Jahre mit dem

00:08:00: Zins-es-Zins-Effekt, das kann wirklich sexy werden. Aber melde dich gerne, wir schauen uns das gerne mal

00:08:07: an mit einem historischen Anlagerechner, weil ich habe jetzt keine weiße Kugel. Ich glaube,

00:08:12: wenn ich eine weiße Kugel hätte, würde ich schon aufhören zu arbeiten, weil natürlich hat das

00:08:17: ganze Risiken und wir können uns aber immer noch rückwirkend betrachten. Was haben diese Investoren,

00:08:23: was hat dieser Foremanager in der Vergangenheit gemacht? Also nochmal um zurückzukommen zu dem

00:08:30: Thema, warum ist der Zins-es-Zins-Effekt so wichtig für dich? Er funktioniert automatisch, du brauchst

00:08:36: nur Zeit und Anlagedauer, weil je länger dein Geld liegen bleibt, desto stärker wirkt dieser

00:08:41: Effekt. Das heißt, früh anfangen ist wichtiger als viel einzahlen. Das heißt, wenn du mit 25

00:08:49: startest, brauchst du viel weniger Kapital, um zum Beispiel mit der 50 ein gewisses Zündchen

00:08:55: zusammenzukriegen, als jemand, der erst mit 40 anfängt. Dann ist es so, der Zins-es-Zins-Effekt

00:09:01: kannst du dir vorstellen, wie es ist der stille Arbeiter im Hintergrund, während du schläfst,

00:09:06: du wächst dein Geld und wer früh Kapital aufbaut, ist später nicht auf andere angewiesen. Also

00:09:13: natürlich könnte man jetzt sagen, das Rentensystem, da kommt was oder bis dahin habe ich vielleicht

00:09:18: mein Häuschen abgebaut. Ja, also auch da wieder das Thema, wir haben keine weiße Kugel, man weiß

00:09:23: nicht, was passiert, ob die Arbeitskraft noch vorhanden ist, um dieses Häuschen überhaupt

00:09:28: weiter abzuzahlen, also sprich die Raten gegenüber der Bank. Deswegen, also ich liebe es einfach,

00:09:36: seine existenziellen Risiken abzusichern, nachts ruhig zu schlafen, wirkt übrigens fast wie

00:09:42: Botox, weil man einfach weniger Falten bekommt und einfach schon früh anzufangen mit ein paar

00:09:50: Krüten. Also, früh ein Sparplan, Geldanlage oder wie auch immer zu machen, schützt sich vor allem

00:10:00: auch vor Konsumfallen, finde ich, als junger Mensch, weil du ja mit der Anlage, die du monatlich

00:10:06: tätigst, wie soll ich sagen, das wird automatisch abgebucht, du brauchst dich um nichts kümmern,

00:10:12: stattdessen ist es einfach so, das ist auch übrigens bewiesen, dass wenn man viel Geld auf

00:10:18: dem Konto hat, das man sich dann immer überlegt, wo man das investieren kann, wenn du aber

00:10:22: mit einem monatlichen Plan einrichtest, wo das zum Beispiel abgebucht wird, dann ist das wie so eine

00:10:29: feste Ausgabe und da kommen wir wieder auf das Thema zurück, eine feste Ausgabe für dich selber. Also,

00:10:34: es geht praktisch darum, dass du ein Prozess entwickelst, wo du selber nämlich täglich die

00:10:41: Entscheidung treffen willst, will ich, will ich nicht, sondern einfach das automatisiert läuft, du

00:10:46: dir keine Gedanken mehr machen musst und weißt, du profitierst vom Zinseszinsenfängt und natürlich

00:10:51: auch unter Umständen, je nach Form der Geldanlage, von den Kursschwankungen. Weil das Problem der

00:10:57: meisten Deutschen ist doch, dass man sich ungern mit den Finanzen beschäftigt und ich höre einfach

00:11:02: ganz oft, hey, ich habe keine Zeit, mich um Geld zu kümmern. Ja, genau deshalb musst du dich nicht

00:11:07: um dein Geld kümmern, weil du ja praktisch auf Profis vertraust. Das heißt, wenn du heute keine

00:11:13: Priorität mal ein, zwei Stunden auf deinem Vermögensaufbau legst, kann es gut sein, dass du

00:11:18: später dafür die Rechnung bezahlen musst in Form von Abhängigkeit, Unsicherheit oder finanzieller

00:11:23: Enge und wie soll ich sagen, Zinseszins ersetzt keine Arbeit, dass du sagst, der Zinseszinseffekt

00:11:31: ich muss mich jetzt nie wieder mit Geld beschäftigen, aber ich finde, er multipliziert in einer

00:11:38: gewissen Form deine Disziplin, dass du monatlich was anspaßt, dass du was auf die Seite legst und

00:11:44: dann denk an mein Schaubild, du hast ein See, du hast ganz viele Kröten und diese Kröten haben

00:11:48: unfassbar viel Lebensfreude und machen weitere Babykröten und irgendwann wachsen die Babykröten

00:11:53: heran und machen weitere Kröten. Also, wenn du heute etwas aus dieser Folge mitnehmen willst,

00:11:58: dann das Kröten machen Kröten, wenn sie Freude haben und ich hoffe, dass du mit mir einen

00:12:06: Aha-Moment hattest. Ich danke dir, dass du heute zugehört hast und denk vor allem dran, es sind

00:12:12: nicht die großen Entscheidungen im Leben, sondern die konstanten Kleinen, die dein Leben verändern

00:12:17: können. Also bis zur nächsten Folge, stay sexy, bleibt cool und bleibt du, deine Sandra.

00:12:24: 'Ein Video zum Leben #1'